Metrovacesa ofrecerá a sus clientes una hipoteca con un tipo de interés equivalente al euríbor menos dos puntos básicos el primer año y al euríbor +0,39% a partir del tercer ejercicio, según informó la propia inmobiliaria. Mediante esta oferta, Metrovacesa se haría cargo de los dos puntos de euríbor que el cliente se ahorra en intereses el primer año de la hipoteca que sus clientes firmarán con el BBVA. También ofrece un ahorro alternativo de un punto porcentual del euríbor durante los primeros ejercicios del préstamo, que durante el resto del plazo de amortización, (tercer año y sucesivos) tendrá un interés del Euribor +0,39%.

Con esta iniciativa, la compañía pretende adaptar sus campañas de márketing a los cambios que se están produciendo en el mercado inmobiliario, es decir, un descenso en las ventas y un amumento en los tipos de interés. La promoción se completa con otras medidas que intentarán captar grupos heterogéneos de compradores. Por ejemplo, la empresa ofertará descuentos de 1.000 euros en la compra de una de sus viviendas si ésta la realiza una pareja. Además, habrá un descuento de 600 euros por cada hijo si el adquiriente es una familia, y de 500 euros si el comprador es un extranjero.

Caja Madrid ha lanzado un nuevo depósito a un año con una rentabilidad del 4,04% TAE y un interés nominal del 3,25% durante los once primeros meses, que en el último mes alcanza el 12%, informó hoy la entidad financiera.

El nuevo producto, denominado “Depósito Nómina” se puede contratar hasta el próximo 31 de julio, desde un mínimo de 1.000 euros, sin que esté limitada la cantidad que puede llegar a invertir el cliente.

Aunque no es necesario tener domiciliada la nómina o la pensión en la entidad en el momento de contratar el producto, sí es preciso que lo estén el mes anterior al de vencimiento de la imposición para percibir el interés nominal del 12%. En caso contrario, durante el último mes se percibirá una remuneración idéntica al resto del periodo.

Además, el “Depósito Nómina” de Caja Madrid abona los intereses mensualmente y no aplica ningún tipo de gastos ni comisiones de administración o mantenimiento.

Mientras los valores en bolsa de las principales inmobiliarias se desploman, con Astroc a la cabeza, el Gobierno insiste en que no hay motivos para la preocupación y que se trata únicamente de un reajuste en los valores de las cotizaciones de estas empresas.

Efectivamente, tienen razón al decir que los valores en bolsa de las empresas inmobiliarias estaban (y continúan estando) demasido sobrevaloradas, pero en la misma línea en la que está sobrevalorado todo el negocio inmobiliario en este país, empezando por el precio de la vivienda. Es como mirar para otro lado y no ver el problema.

Mientras tanto, el Financial Times londinense dedica un artículo muy interesante al fenómeno inmobiliario español, asegurando que tiene “todos los signos de una burbuja a punto de estallar“. En una de sus secciones más leídas, la columna “Lex Column”, el Financial Times dice que “los mercados peligrosamente inflados no duran para siempre”. El mismo diario indica lo “desafortunado” que puede resultar para los propietarios de vivienda el posible estallido de la burbuja y advierte a los inversores de la necesidad de controlar los valores más arriesgados.
Finalmente, el diario cita como causas de esta burbuja la inmigración, los bajos tipos de interés y el aumento de los ingresos de los españoles, destacando también el gran aumento de la deuda de las familias y el crecimiento del volumen de las hipotecas.

Con la subida de los tipos de interés, el negocio de los depósitos remunerados recobra interés para los inversores que no quieren arriesgar su dinero en productos de riesgo. De esta manera, las entidades bancarias agudizan el ingenio con campañas y promociones especiales para captar este tipo de clientes y aumentar así su pasivo.

En esta guerra por los depósitos, las entidades que operan a través de internet llevan ventaja, ya que desde hace ya mucho tiempo han estado dedicadas a estas campañas y suelen ofrecer los mejores rendimientos. Como ejemplo “clásico” tenemos el de ING Direct, que a principios de año abandonó su depósito a un mes para centrarse en tipos más elevados pero sin ese límite de un mes, ofreciendo un 3% para todo el capital depositado en su cuenta naranja.

Entre los nuevos contendientes en esta batalla habría que destacar a La Caixa, con un depósito a un año al 3,5% o del 3,75% si el depósito es a 2 años. El Popular ofrece un 3,15% a 6 meses, Caja Madrid ofrece un 4% por un depósito a un año para nuevos clientes.

De las ofertas vigentes, quizás la más curiosa resulte la del BBVA, que por un depósito de 6.000 € a un año nos ofrece un año gratis de Digital+, alta e instalación incluída. Si contratamos el mismo depósito, pero a 18 meses, tendremos un año y medio gratis de Digital+. Tras hacer las oportunas cuentas, el TAE aplicado a la operación es del 3,17% y 3,84%, respectivamente.

Con la subida de los tipos de interés parece que se avecina una guerra entre las entidades financieras para captar recursos mediante depósitos a plazo. El primero en dar un paso adelante ha sido la Caja de Madrid, al anunciar el lanzamiento de un depósito a un año al 4%, uno de los depósitos que ofrecen mayor rentabilidad, sólo superado por Citibank y su depósito al 4,25%. El resto de entidades aún no han reaccionado ante este lanzamiento de Caja de Madrid, que pretende de esta manera relanzar un producto que en los últimos años estaba en hora bajas, debido precisamente a los bajos tipos de interés y la poca rentabilidad que se ofrecía.

Por otro lado, la caja madrileña también ha decidido aumentar la rentabilidad de su cuenta por internet. A partir de ahora, Caja de Madrid ofrece un interés del 3,25% para su cuenta en internet, situándo su remuneración por encima de entidades más especializadas en este segmento, como ING Direct o Uno-e, que remuneran sus cuentas a un 3%, o de Open Bank, que lo hace al 2,5%.